Sources principales:
(documentation réunie par Geneviève Petit de "Ecus Baladeurs asbl")

- "Vert nature: la nouvelle couleur de l'argent" enquête de Ina Ranson, Systèmes Solaires, numéro 107, 1995.
- "L'épargne intelligente" Terry Corbeau dans La Cité du 1^er juin 1995.
- "L'épargne autrement?" Budget & Droits numéro 118 de décembre 1994.
- "Le financement des coopératives de production et des entreprises alternatives" de Denis Horman dans Alternatives Wallones numéro 49-50 du 15 avril 1987.

Qu'est-ce ?

• En bref :

 

 

Le financement alternatif ou l'épargne ciblée est une réponse à la préoccupation d'épargnants pour contrôler, suivant des critères moraux, l'utilisation des fonds qu'ils déposent auprès de banques.
Des banques dites "éthiques" assurent ainsi à leurs clients que leurs fonds ne seront pas utilisés pour financer des industries militaires, des gouvernements dictatoriaux,...

En détail

• Historique

 

 

Dès le 17^ème siècle, déjà, des Quakers posaient des conditions pour le bon emploi de leur argent, d'abord en Angleterre, puis aux Etats-Unis d'Amérique.
Dans les années 1960, la Shore Bank (USA), injecte localement l'argent qu'elle recevait en dépôt pour mettre en oeuvre un programme d'assainissement de logements.
Pendant la guerre du Vietnam, les actions de Dow Chemical, producteur de napalm, sont boycottées.
En 1978, à San Francisco, 150 investisseurs réunissent l'argent nécessaire pour fournir des équipements solaires à une série de logements.
Juin 1980: fondation de la Triodos Bank, première banque "éthique".
Le premier mars 1988, la première banque écologique, Okobanque (Ecobanque), ouvre ses portes à Frankfurt.

Au début, le refus de profits acquis par l'industrie de l'armement, le respect des droits humains, la sécurité sur le lieu de travail étaient les critères de l'investissement éthique. Plus tard, s'est ajouté l'insertion sociale et, dans les années 1990, la protection de l'environnement. Un rôle pionnier a été joué en Europe par les institutions bancaires fondées par des anthroposophes qui expérimentent de façon systématique "le caractère socialement constructeur d'une circulation d'argent éclairée par la conscience altruiste".
 

• Situation contemporaine

 

 

La plus grande masse de l'argent "vert" est placée dans les fonds d'investissement "écologiques" ou SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable).
Okobank, la plus grande banque alternative en Europe, avait, en 1995, un capital social de 13 millions de DM et un bilan d'environ 210 millions de DM. Triodos Bank, la première banque "éthique", a récolté, en 15 ans, l'équivalent de 3,7 milliards de FB.
Fin décembre 1998, en Belgique, on comptait 6.326 comptes Cigale ouverts auprès de la CGER et rassemblant un capital de plus de 1,5 milliard de francs belges. En 12 ans, c'est une bonification de près de 75 millions de francs qui a été rétrocédée au Réseau Fa et qui a soutenu plus de 300 projets.
 

• Banques et placements "éthiques"

Belgique

• Crédal scrl (Crédit alternatif)

Société coopérative créée, en novembre 1984, à l'initiative de la commission Justice et Paix et l'asbl Vivre Ensemble. Suite à l'action "Banques - Apartheid" (interpellation des banques belges investissant en Afrique du Sud), de petits groupes d'épargnants avaient décidé de retirer leur argent des banques traditionnelles et créèrent cette société coopérative de crédit dans laquelle ils choisiront désormais la destination de leur épargne.
Cette coopérative prête de petites sommes (de 100 000 à 2 500 000 FB), pour une période limitée à deux ans, à des associations actives dans la réintégration sociale d'exclus.
La société est, de plus en plus, appelée pour offrir des crédits de pont aux associations qui attendent des subsides promis. En 10 ans, 152 millions de crédits ont été alloués à 168 projets.
La moitié des déposants sont des associations et l'autre moitié des particuliers. La société privée Pétrofina lui a également accordé un prêt sans intérêts.
 
• Ecus baladeurs asbl

Cette association prête, sans intérêts, à des projets soucieux de promotion humaine, écologique ou de justice sociale. Les prêts sont limités à une période de deux ans et une somme de 200 000 FB. en général.
 
• Ethibel asbl

Cette association, fondée en septembre 1992, accorde un label éthique à des produits financiers enregistrant des actions ou obligations d'entreprises répondant de manière satisfaisante à des critères écologiques et sociaux. Ses critères écologiques primant sur ses critères sociaux, Ethibel a dû affronter le mécontentement des syndicats. Selon ceux-ci, le label a été attribué à des entreprises menant une politique antisyndicale.
 
• Réseau Financement Alternatif asbl (Réseau Fa)

(d'après des informations communiquées par Anne-Hélène Lulling du Réseau Fa)

Réseau lancé par sept associations en 1987 à l'image du Netwerk néerlandophone.
Depuis 1988, il gère, en convention avec la banque CGER, l'affectation du "bonus social" des comptes d'épargne "Cigale" et depuis 1998, celui de la sicav AlterVision Balance Europe.

L'Epargne Cigale a été lancée dès 1987 avec la CGER sur le modèle néerlandophone 'Krekelsparen'. Il s'agit d'un compte d'épargne classique qui offre au-delà du même rendement financier que le compte classique un "bonus" qui est versé au Réseau pour financer des projets soutenus par les 57 associations conventionnées au Réseau. Cette bonification est fonction du montant total épargné sur les comptes Cigale.
Fin décembre 1998, on comptait 6.326 comptes Cigale ouverts auprès de la CGER et rassemblant un capital de plus de 1,5 milliard de francs belges. En 12 ans, c'est une bonification de près de 75 millions de francs qui a été rétrocédée au Réseau et qui a soutenu plus de 300 projets. L'Epargne Cigale est en plus une épargne éthique. La CGER s'est engagée à replacer l'équivalent des sommes collectées dans le cadre de l'épargne Cigale de façon à respecter des valeurs socio-éthiques défendues par le Réseau Financement Alternatif.
En 1994, les frais de fonctionnement du Réseau FA absorbaient 30 % du bonus récolté.

La sicav AlterVision Balance Europe a été lancée en octobre 1998 avec la CGER Banque et HBK Banque d'Epargne. Il s'agit d'un fonds de placement éthique qui soutient les initiatives du Réseau Financement Alternatif. Ainsi, 1,5 % des droits d'entrée sur la sicav sont rétrocédés au Réseau. Cette sicav contribue également au développement de l'épargne éthique. Le capital collecté dans le cadre de ce fonds est réinvesti dans des entreprises ou institutions qui répondent à des critères précis en matière d'environnement, de gestion des ressources humaines, de respect des droits de l'homme, etc. Tout comme pour l'épargne Cigale, c'est l'asbl Ethibel qui octroie son label éthique à AlterVision Balance Europe.
 

• Netwerk Zelfhulp Vlaanderen

Fonds de solidarité inspiré du réseau berlinois "Netzwerk Selbsthilfe".
En 1984, Netwerk a lancé, en collaboration avec la banque CGER, le "Krekelsparen" (l'épargne cigale). Il s'agit d'une forme d'épargne où le déposant reçoit un bonus supplémentaire qu'il affecte au profit d'une association de son choix. En 1993, 9 700 épargnants y avaient souscrit 1,6 milliard de FB.
Netwerk a également créé un Fonds de garantie, sous forme d'une société coopérative, pour les asbl et coopératives empruntant sur le marché traditionnel.
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Deutschland

• Okobank

Fondée en 1988. Ses objectifs sont: "protection de l'environnement, engagement pour la paix, la justice sociale et l'action responsable pour l'avenir". Avec son capital social de 13 millions de DM et un bilan d'environ 210 millions de DM, elle est devenue la plus grande banque alternative en Europe.
 
• Gemeinschaftbank

Banque d'inspiration anthroposophique active depuis 1975. En 1995, elle comptait 8 000 sociétaires pour un capital social de 6 millions de DM et un bilan de 130 millions de DM. Cette banque ne compte que sur ses forces.
Le client connait la destination de son argent et peut l'orienter vers un projet de son choix.

France

• NEF (Nouvelle Economie Fraternelle)

Créée en 1989, cette banque est affiliée à la Caisse Centrale du Crédit Coopératif. Ses fondateurs d'inspiration anthroposophique, lui ont donné des principes de fonctionnement semblables à ceux de la Gemeinschaftbank (D) et la banque Triodos (NL).
En 1995, les comptes à terme comptabilisaient 11 millions de FF répartis sur environ 300 comptes et le capital de 9,5 millions de FF se répartissait entre 1 100 sociétaires.
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Nederland

• Triodos

Banque créée en juin 1980 (capital de départ: 24 millions de FB.) aux Pays-Bas dans le milieu anthroposophique (disciples de Rudolf Steiner). Son slogan est "bewust sparen", épargner en conscience.
Elle octroie des crédits aux entreprises et projets de la triade: environnement, culture et développement social. Pour garantir les prêts, Triodos demande à l'emprunteur de réunir de nombreuses personnes disposées à garantir de petites sommes.
Triodos a ouvert une filiale en Flandres, à Gent, en septembre 1993 puis, en Wallonie, à Namur, en 1995. En mai 2000, Triodos Belgique a centralisé ses activités à Bruxelles dans la Maison Internationale. Jusque 1999, l'équivalent de 651 millions d'euros ont été confiés à Triodos.
 
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Suisse

• Banque Alternative Suisse (BAS)

Banque fondée en 1990 à Olten. C'est la première société d'actions alternatives du monde. Son slogan est "moins de bénéfice, plus de morale". Son principe de base est "financer des projets à caractère éthique à bas prix, grâce à une rénumération des placements, déposés à la banque, inférieure à la moyenne. Les crédits accordés sont, tous, publiés périodiquement dans le journal de la banque.

Pour en savoir plus:

• Personnes-ressource et associations

International

International association of investors in the social economy (INAISE)
Tél. : +32 (0)2/ 234 57 97
Fax : +32 (0)2/ 234 57 98
inaise@inaise.org
http://www.inaise.org/

Belgique

Credal (Crédit alternatif)
Place de l'Université, 16
B-1348 Louvain-La-Neuve
Tél.: +32 (0)10/48 33 50 fax: 59

Mercurius
(banque anthroposophique fondée en 1983)
Fax : +32 91 233 53 27 Tel : 45 41

Netwerk Vlaanderen
333, boite 9, r. du Progrès
B-1210 Bruxelles
Tel : +32 2 201 07 70

 Réseau FA (Réseau Financement Alternatif)
Avenue Cardinal Mercier, 53
5000 Namur
Tél. 081/71.15.71
Fax : 081/74.27.71
reseau.fa@skynet.be

Triodos Banque
139, rue Haute
B-1000 Bruxelles
T.: +32 2 548 28 28 F.: 29
 triodos.fr@skynet.be
http://www.triodos.be/

Deutschland

Gemeinschaftsbank (GLS)
Mr. Thomas Jorberg
Oskar Hoffmanstrasse 25
D - 44789 Bochum
Tél. (+49 234) 30.79.30
Fax: (+49 234) 307.93.33

Okobank
Mr. Heinz-Josef Evertz
PO Box 101739
D - 6000 Frankfurt 1
Tél. (+49 69) 29.98.70.11
Fax: (+49 69) 29.98.70.98

France

Fédération des CIGALES
Clubs d'investisseurs pour une gestion alternative et locale de l'épargne solidaire
Tél.: +33 (0)1/ 43 43 53 23, fax : 01 49 91 90 91
 http://www.cigale.org/
 cigale@cigale.neuronnexion.fr

Nouvelle Economie Fraternelle (NEF)
35, rue de Lyon
F-75012 Paris
Tél.: +33 (0)1/44 87 97 00

Suisse

Banque Alternative Suisse (BAS)
Mrs Ulrike Mix et Mr. Felix Buhrer
Leberngasse 17
CH-4601 Olten
Tél.: +41 62 32 00 85
Fax: +41 62 32.02.94
http://www.bas-info.ch/

Banque Communautaire Libre
Obzielweg 60
Postfach 143
CH - 4143 Dornach 2
Tél. (+41 61) 701.58.00
Fax: (+41 61) 701.59.08

• Instituts certificateurs

 

 

Centre Info
CH-Fribourg

Ethibel asbl
Erwig Peeters
333, r. du Progrès
B-1210 Bruxelles
Tel : +32 2 201 04 44

 Ethical Investment Research Service (EIRIS)
fondé à London en 1983.

Forschungsinstitut für Ethish-Okologische Geldanlagen (FIFEGA)
fondé à Wien en 1990.

Investors Responsabity Research Center (IRRC)
fondé à Washington en 1972.
 

• Liens sur la "toile"

 

 

... En cours de réalisation ...
 

• Liens dans Ecotopie

 

 

micro-crédit

© Paul De Neyer, octobre 2001.

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