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Le microcrédit dément le proverbe qui dit qu'on ne prête qu'aux riches.
Le microcrédit ou crédit solidaire est une initiative d'organisations non gouvernementales et de banques issues en leur sein pour rendre le crédit accessible aux populations insolvables. De petites sommes d'argent sont prêtées à de courtes échéances à de faibles taux d'intérêt soit à des personnes seules soit à de petits groupes. En général, ces crédits sont accordés préférentiellement à des femmes en raison de leur affectation des revenus au bien être de leur ménage et de leurs enfants.
En Europe occidentale
(d'après Serge Kalisz, "Banques en Belgique")
En 789, Charlemagne étend aux laïcs l'interdiction du prêt à intérêt en Europe occidentale (en Orient, à Byzance, Justinien fixe le taux d'intérêt à 6 %). Excepté auprès des Juifs, on ne trouve guère de crédit qu'au sein des monastères. Les moines n'hésitent pas à contourner l'interdiction d'usure en assortissant leurs prêts d'une garantie foncière ou en prélevant une compensation pour le "manque à gagner".
En 1515, le cinquième concile du Latran admet la légitimité du taux d'intérêt prélevé ou accordé par les Monts-de-Piété.
Calvin, lui, a absolu le prêt à intérêt: pour lui, rendre l'argent productif signifie pouvoir aider plus de monde.
Il est étonnant de voir qu'il rejoint là, en certains points, les déclarations de Mohamad Yunus, le fondateur de Grameen Bank.
(d'après Focus, octobre 1995)
Le microfinancement ne connait des succès que depuis les années 1990. Auparavant, les programmes de crédits subventionnés ou ciblés ont été parsemés d'échecs cuisants: institutions prêteuses non financièrement autosuffisantes rapidement décapitalisées, fonds détournés des populations ciblées, marchés financiers déformés de telle sorte que la bonne marche du financement d'importants secteurs de l'économie est entravée.
La clé du succès actuel de certaines institutions vient de leur objectif d'autosuffisance financière et l'application de taux d'intérêt qui reflètent le coût réel des prêts. Ainsi ces institutions ont réussi à mobiliser des resources financières auprès des marchés commerciaux et ont pu accroître leurs services destinés aux plus défavorisés.
C'est en Asie que le microcrédit connait le développement le plus important: on y trouve sept des neuf institutions les plus performantes. Ce sont aussi les organisations qui consacrent le plus d'efforts à la nutrition, la santé, l'alphabétisation et la formation financière.
Des réussites remarquables montrent qu'il est possible, même pour une banque fonctionnant avec une gestion commerciale, de prêter de petites sommes à court terme, à des taux non usuriers, à des clients insolvables et de faire du bénéfice.
Grameen Bank
Mirpur Two
Dhaka - 1216, Bangladesh
Fax/Phones: +880 2 803559, +880 2 801138
Email: yunus@citechco.net
http://www.citechco.net/grameen/index.html
Groupe consultatif d'assistance aux plus pauvres (CGAP)
Programme de microfinancement de la Banque Mondiale
The World Bank
1818 H Street, NW
Room G 4-115
Washington, DC 20433
cproject@worldbank.org
http://www.worldbank.org/html/cgap/cgap.html
Travailler Agir Financer
Prêts modestes aux femmes seules avec charge de famille pour lancer une petite activité économique
17, rue André-Bolier
F-94100 Saint-Maur
Admin@taf-idf.asso.fr
http://TAF-IDF.asso.fr/
Accion International -
Consultative Group to Assist the Poorest (CGAP) -
Foundation for International Community Assistance (FINCA) -
Grameen Bank
The Virtual Library on Microcredit -
Microcredit Summit -
Sustainable Banking for the Poor
économies non monétaires - financement alternatif
Microfinance et pauvreté
Courrier de l'Unesco, janvier 1997.
Vers un monde sans pauvreté
Muhamad Yunus, Editions J. C. Lattès.
A worldwide inventory of microfinance institutions
Sustainable Banking with the Poor
World Bank july 1996
lgomez@worldbank.org
The survey
Focus
Notes du CGAP
disponible en français: cproject@worldbank.org
Focus notes
Grameen dialogue
Newsletter published by the Grameen Trust, Bangladesh
Réunion des Assemblées du Sommet du microcrédit
Du 24 au 26 juin 1999 à Abidjan, Côte d'Ivoire.
Contact: microcredit@igc.apc.org
Plus de détails sur les organismes de microcrédit.
© Paul De Neyer, février 1999.
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